פוליסת חיסכון

סביר להניח שבעתיד תיתקלו במקרים, בהם תזדקקו לסכום כסף גדול: לימודים וחתונה לילדים, הזדמנות עסקית, מעבר דירה, פרישה וכו'. כדי ליהנות מביטחון כלכלי חזק יותר, אתם יכולים (וצריכים) כבר עכשיו לחסוך ולהשקיע בעתיד באמצעות פוליסת חיסכון (חיסכון כפוי -כי אם 'תחסכו בחשבון הבנק' שלכם, הפיתויים לשימוש יהיו גדולים ומידיים).

פוליסת חיסכון היא אפיק חיסכון מעניין לטווח הקצר, הבינוני והארוך, שצבר בשנים האחרונות תאוצה יפה. בסביבת הריבית כיום בתוכניות החיסכון השונות בבנקים לא ממש נקבל תשואה. המוצר מקביל לניהול תיקים וקרנות נאמנות.

פוליסות החיסכון מנוהלות בגופים: הכשרה (ילין לפידות, אלטשולר-שחם, פסגות, מיטב-דש), מנורה מבטחים, הראל, מגדל, כלל והפניקס.

מה היתרונות הייחודיים של פוליסת חיסכון לעומת אפיקי השקעה אחרים?

  • פוליסת החיסכון היא אפיק חיסכון חדש יחסית, המהווה אלטרנטיבה טובה לחיסכון במסגרת תוכניות החיסכון בבנקים או באמצעות קרנות נאמנות.
  • דמי הניהול קבועים לאורך תקופת הפוליסה, ללא עמלות נוספות כלשהן.
  • דחיית מס עד תום תקופת החיסכון.
  • בפוליסת חיסכון ניתן לעבור בין מסלולים מבלי לשלם מס רווחי הון.
  • גמישות בהפקדה – ניתן לבצע הפקדות שוטפות בהוראת קבע, להפקיד סכום חד פעמי או לשלב בין שניהם – בהתאם למה שמתאים לך.
  • נזילות – ניתן למשוך את כספי החיסכון בכל רגע.
  • מבחר מסלולים בעלי מדיניות השקעה שונות ומגוונות, הניתנים לשילוב באותה הפוליסה בהתאם לצרכים בהתאמה מרבית. חלק ממסלולי ההשקעה עומדים תחת פיקוח הלכתי.
  • תכנית אישית מיוחדת לכל ילד – ניתן לרשום כל ילד כמוטב ולחסוך עבורו לכל מטרה.
  • גמישות:
    – במעבר חופשי בין מסלולי השקעה – ללא הגבלה וללא עלות. המעבר אינו נחשב "אירוע מס".
    – בפירעון – ניתן למשוך את כל החיסכון או את חלקו בכל זמן. בעת המשיכה בלבד יחוייב מס רווחי הון בשיעור של 25%. הרווח הריאלי שנצבר בתוכנית מיום פתיחתה ועד לאחר הפירעון.
    – בהפקדות – אין מגבלה על סכום ההפקדה. ניתן להפקיד באמצעות הוראת קבע להפקדות שוטפות.
  • אפשרות לפטור חלקי ממס על רווחי הון לפורשים (שמלאו להם 55 שנים ומעלה ב- 1.1.03 כפוף לסעיף 125ד' לפקודת מס הכנסה והוראות הדין). לפרטים נוספים על הטבת המס, לחצו כאן.
  • אפשרויות שונות למשיכת כספים – כסכום חד פעמי, בתשלומים חודשיים או כקצבה מגיל 60, אשר משולמת לכל החיים.
  • שקיפות ומעקב -היתרה מעודכנת ברמה יומית (יום אחורה) באתר/אפליקציה של החברה המנהלת.

התחילו לחסכון עוד היום! לחצו כאן לקבלת הצעות לפוליסות חיסכון

שימו לב:: במאי 2012 השיק משרד האוצר את תיקון 190 ובנובמבר 2016 את קופת הגמל להשקעה. אנחנו ממליצים בחום להכיר את היתרונות והחסרונות של כל אחד המוצרים, לפני שמקבלים החלטה הנכונה והמתאימה עבורך היכן לחסוך.

שינוי גודל גופנים