קרן פנסיה ברירת מחדל

קרנות פנסיה ברירת המחדל שהושקו בסוף 2016 הן מהלך משמעותי מאוד בהובלת משרד האוצר, שנועד לשפר את מצבם של החוסכים "החלשים" ולהגביר את התחרות בענף הפנסיה. מהן קרנות ברירת המחדל, האם הן רלוונטיות גם עבור החוסכים המאורגנים שנהנו עד היום מתנאים טובים בקרנות הפנסיה, והאם כדאי להצטרף אליהן?

מה זו קרן פנסיה ברירת מחדל?

עד שנת 2016 נחלקו החוסכים בקרנות הפנסיה ל-2 קבוצות מרכזיות:
1. חוסכים "מאורגנים" ששילמו דמי ניהול נמוכים, במקרים רבים בזכות הסדר שהשיג להם המעסיק או ועד העובדים.
2. חוסכים "לא מאורגנים" ששילמו את דמי הניהול המקסימליים בקרן הפנסיה משלוש סיבות עיקריות: חוסר מודעות, חוסר רצון לעסוק בנושא, ומעסיק שלא דאג להם להסדר טוב מול הקרן.
נכון לשנת 2016 היו בקבוצה השנייה יותר מ- 750 אלף איש, ששילמו את דמי הניהול המקסימליים בקרנות הפנסיה שלהם (6% מההפקדות ו-0.5% מהצבירה), דבר שפגע בחיסכון הפנסיוני שלהם באופן משמעותי.
בנוסף, ענף הפנסיה בישראל היה ריכוזי מאוד, כאשר 5 קרנות הפנסיה הגדולות ניהלו 97% מכספי החיסכון, דבר שפגע במוטיבציה של הקרנות ליצור תחרות ביניהן אמיתית.

רפורמת קרנות פנסיה ברירת המחדל נועדה להשיג 3 מטרות מרכזיות:
1. לעזור לכל אותם חוסכים "לא מאורגנים" שהמעסיק שלהם לא דאג להם להסדר טוב בקרן הפנסיה לשפר את התנאים שלהם.
2. לצמצם את הריכוזיות בענף הפנסיה.
3. להגביר את התחרות בין קרנות הפנסיה ולשפר את מצבם של ציבור החוסכים כולו.
תהליך גיבוש הרפורמה החל עוד בשנת 2014, אך נתקל בהתנגדות חזקה מאוד מצד חברות הביטוח, חברי כנסת המקורבים לציבור סוכני הביטוח, ארגוני המעסיקים ואפילו מצד ההסתדרות. ביוני 2016 אישר בג"צ את הרפורמה, והמפקחת על הביטוח הוציאה מכרז לבחירת החברות שינהלו את קרנות ברירת המחדל, בו זכו החברות מיטב דש והלמן אלדובי.
עדכון – נכון לסוף פברואר 2017, הצטרפו לקרנות ברירת המחדל בסה"כ רק כ-20 אלף חוסכים.

קרנות ברירת המחדל מאפשרות לכל עובד, שכיר או עצמאי, לחסוך באמצעותן לפנסיה תוך קבלת הטבה משמעותית בדמי הניהול.
דמי הניהול שמציעה הלמן אלדובי עומדים על 1.49% מההפקדות ו-0.001% מהחיסכון.
משך זכאותם של החוסכים להטבה בדמי הניהול הוא 10 שנים ממועד הצטרפותם.
ההחלטה על ההצטרפות לקרנות פנסיה ברירת המחדל היא של העובד, והמעסיק לא יכול למנוע זאת ממנו.
כך מאפשרת רפורמת קרנות ברירת המחדל לכל העובדים במשק, ובראשם לעובדים ה"לא מאורגנים" לקבל תנאים ללא תקדים בקרנות הפנסיה שלהם, ומאפשרת להם יכולת מיקוח שלא הייתה להם עד כה.

מה ההבדל בין קרן פנסיה ברירת מחדל וקרן פנסיה רגילה?

א. מה שונה בקרן פנסיה ברירת מחדל?
ההבדל המרכזי בין קרנות פנסיה ברירת המחדל ובין יתר הקרנות הוא ההתחייבות של קרנות ברירת המחדל לדמי ניהול נמוכים ואחידים לכל החוסכים בהן.

ב. היתרונות של קרנות פנסיה ברירת המחדל
היתרון המובהק ביותר של קרנות פנסיה ברירת המחדל הוא כאמור דמי הניהול שהן מציעות לכלל החוסכים.

ג. החסרונות של קרנות פנסיה ברירת המחדל
1. מאזן אקטוארי – רפורמת קרנות ברירת המחדל היא מעין "ניסוי כלכלי" גדול מאוד וללא תקדים של משרד האוצר.
החשש המרכזי ברפורמה הוא ליציבותן של הקרנות ולסכנה שכתוצאה מהצטרפות שיעור גדול של אוכלוסיות מוחלשות אליהן, הן ייקלעו לגירעונות אקטואריים כבדים.
2. תשואות – חסרון נוסף של קרנות ברירת המחדל הוא שדמי הניהול מאפשרים להן תקציב נמוך יחסית לניהול כספי הקרן, דבר שעלול לבוא לידי ביטוי בירידה בתשואות שמשיגות הקרנות לחיסכון לאורך זמן.

הי! אני רוצה להצטרף לקרן פנסיה ברירת מחדל

השאירו את פרטיכם ונחזור אליכם בהקדם להצטרפות לקרן פנסיה ברירת מחדל, בדמי ניהול של 1.49% בלבד מההפקדות ו-0.001% בלבד מהחיסכון!

השוואת תשואות קרנות הפנסיה

  • אלטשולר שחם
  • הלמן אלדובי (קרן פנסיה ברירת מחדל)
  • מנורה מבטחים
  • מגדל מקפת
  • פסגות

הי! אני רוצה להצטרף לקרן פנסיה ברירת מחדל

השאירו את פרטיכם ונחזור אליכם בהקדם להצטרפות לקרן פנסיה ברירת מחדל, בדמי ניהול של 1.49% בלבד מההפקדות ו-0.001% בלבד מהחיסכון!