בחודש מאי הקרוב אולי תקבלו שיק הביתה…

שש מאות אלף חוסכים צפויים לקבל בקרוב הפתעה בדואר. חוסכים שצברו פחות מ- 1,350 שקלים בקופת הגמל יקבלו בקרוב שיק מחברת הביטוח (או בית ההשקעות) שלהם.

רגע לפני שתקבלו את הודעת ה SMS המפתיע מקופת הגמל שלכם וממש לפני שתלכו לאסוף מתיבת הדואר את השיק המפתיע עוד יותר, הנה הסיבה שהחברות כל כך "נדיבות" לשלוח לכם כסף, משום מקום, ככה סתם בחודש מאי (ולא, לא בגלל שיש לי יום הולדת בחודש מאי).

הנה ההיסטוריה וההיגיון שעומד מאחורי "החשבונות הקטנים" שלנו, שבגללם כולם צפויים להרוויח: אנחנו, החברות המנהלות את קופות הגמל ומשרד האוצר שמשקיף מהצד ומעודד בחקיקה ותקנות את המהלכים האחרונים…

קצת היסטוריה

באפריל 2015 ראו במשרד האוצר כי בקופות גמל קיימים כ-1.2 מיליון חשבונות עם יתרות נמוכות (עד 8,000 ש"ח) שאינם פעילים עוד. כמו כן, בדקו באוצר וראו כי למרבית קופות אלו אינדיקציה של "דואר חוזר", כלומר העמיתים כלל לא מקבלים דיווח על קופות אלו ומרביתם כלל לא יודעים על קיומם.

במשרד האוצר החליטו "להילחם" בחשבונות אלו ותתפלאו, בחברות המנהלות את קופות הגמל שמחו על היוזמה ושיתפו פעולה. תשאלו מדוע? הרי הם מעודדים פדיונות מקופות הגמל שלהם? -אז כן, אלו קופות עם דמי ניהול נמוכים בשקלים (דמי הניהול הינם בשיעור של עד 1.05% מהצבירה), אך עם עלויות קבועות גבוהות יחסית (משלוח דו"ח לעמית: הדפסה+משלוח =יקר יותר מדמי הניהול שנגבים).

במשרד הודיעו שב"הוראת השעה" ניתן יהיה למשוך קופות גמל לסכום של עד 7,000 ש"ח, ללא מס, גם אם הקופות לא נזילות!
כ- 800,000 עמיתים קיבלו מכתבים המעודד אותם להתקשר לקופת הגמל ולמשוך את הקופות ללא מס.
בהמשך האריכו את ההוראה (עדיין בתוקף) והגדילו את הסכום ל- 8,000 ש"ח, ללא מס!

במקביל הקים משרד האוצר את "הר הכסף" ו"המסלקה הפנסיונית", לאיתור ה'כספים האבודים'.

כדי לעודד את המשיכות, משרד האוצר אפשר לקופת גמל לגבות דמי ניהול מינימאליים של 6 ש"ח בחודש, על מנת לעודד משיכת הכספים… וקופות שלא ימשכו, "יבלעו" וימחקו ע"י דמי ניהול של 72 ש"ח בשנה.

עד היום, מרבית העמיתים עדיין לא הרימו את הטלפון כדי למשוך את הכספים…
משרד האוצר הגדיל כעת ועמיתים עד צבירה של עד 1,350 ש"ח יקבלו שיק מקופת הגמל, על מנת לסגור חשבונות אלו.

האם אני אקבל שיק בדואר?

אולי, אם אתם עומדים בכל הסעיפים הבאים:

  • הסכום שצברתם בקופת הגמל נכון לראשון לינואר 2018 נמוך (או שווה) ל- 1,350 שקלים.
  • בחשבון בקופה לא הופקדו כספים מ – 1 בינואר 2014.
  • לא הועברו לחשבון בקופה או ממנו כספים מקופת גמל אחרת או אל קופת גמל אחרת, מ – 1 בינואר 2014.

אה… ושכתובתכם מעודכנת בחברה המנהלת את קופת הגמל.

אם אתם עומדים בשני הכללים האחרונים אבל הסכום שצברתם בקופה גבוה מ- 1,350 שקלים אך נמוך מ- 8,000 שקלים, אתם עדיין יכולים למשוך את הכספים בפטור ממס (יש להתקשר למוקד שירות הלקוחות של קופת הגמל ולחתום על בקשת הפדיון).

איך אני יודע אם יש לי קופת גמל כזו?

ניתן להיכנס לאתר 'מנוע לאיתור חסכונות פנסיוניים, פוליסות לביטוח חיים וחשבונות בנק' של משרד האוצר ולחפש בחינם את החסכונות הפנסיוניים האבודים שלכם (ברשימה יופיעו רק קופות לא פעילות): https://itur.mof.gov.il

יו"ר רשות שוק ההון והביטוח, דורית סלינגר: "ההוראה היא בשורה צרכנית המאפשרת לחוסכים לקבל את כספם בפשטות באמצעות הליך שגרתי של פדיון המחאה בנקאית. כאשר זיהינו שחוסכים רבים אינם מממשים את זכותם החלטנו להנגיש ולפשט את התהליך לצורך מיצוי זכויותיהם הפנסיוניות".​

אז מתי אקבל את השיק בדואר?

קודם כל חשוב לוודא שכתובתכם מעודכנת בחברה המנהלת את קופת גמל.
כמו כן, אם אתם כבר מתקשרים, עדיף לבצע 'פדיון יזום' (לחתום על בקשת המשיכה) ולא לחכות לדואר…

  • חשבונות עם יתרה של 1,000-1,350 ש"ח: ישלחו עד ל 15/05/2018.
  • חשבונות עם יתרה של 750-1,000 ש"ח: ישלחו עד ל 16/09/2018.
  • חשבונות עם יתרה של 300-750 ש"ח: ישלחו עד ל 1/1/2019.
  • חשבונות עם יתרה של 50-300 ש"ח: ישלחו עד ל 3/3/2019.

כל השיקים ישלחו ע"ש בעל החשבון בלבד, עם סימון "למוטב בלבד" (לא סחיר).
בעלי טלפון נייד ו/או דוא"ל בחברה המנהלת יקבלו SMS ו/או דוא"ל, בסמוך למשלוח השיק בדואר.